Pojištění

Obecně

Sdružení dětí a mládeže mohou uzavírat pojistné smlouvy, které zahrnují celou řadu různých druhů pojištění - majetku (movitého či nemovitého), pro případ úrazu (tedy pojištění zdraví a života) či odpovědnosti za škody.

Pro všechny druhy pojistných smluv platí obecná ustanovení Občanského zákoníku o pojistných smlouvách (§ 778 - § 821 OZ).

Při uzavírání pojistných smluv doporučujeme prostudovat i všeobecné pojistné podmínky dané pojišťovny, které musí být schvalovány Ministerstvem financí ČR - ty řeší některá obecnější ustanovení pojistných smluv, která nemusí být v jednotlivých pojistných smlouvách již přesně uvedena. Všeobecné pojistné podmínky by měly být nedílnou součástí každé uzavírané pojistné smlouvy.

Konkrétně

Je účelné vědět, že pro sdružení dětí a mládeže bývá Českou radou dětí a mládeže (ve spolupráci s MŠMT) uzavírána vždy na rok pojistná smlouva - od roku 1999 je partnerem této smlouvy Generali pojišťovna, a.s. Tato smlouva řeší pojištění pro případ úrazu. Všechny potřebné podrobnosti k ní lze najít na internetové adrese www.crdm.cz

Pro plnění ze smlouvy je důležité, že k úrazu došlo při činnosti pořádané sdružením (resp. jeho základním či jiným článkem), tj. při družinové, oddílové schůzce, tréninku, výpravě, táboře, vystoupení... Pojistná smlouva se vztahuje na všechny registrované členy včetně dětí, které se organizovanou činností na vstup do sdružení připravují. Pojištěny jsou dále osoby - aktivní účastníci akcí a to včetně osob doprovázejících účastníky akcí jako jsou např. organizátoři, funkcionáři a vedoucí oddílů.

Pojišťovna není povinna poskytnout plnění v případě, že k úrazu došlo při činnostech prováděných bez dozoru odpovědné osoby, případně bez jejího výslovného povolení nebo bez zásadních pokynů.

Smlouva obsahuje pojištění proti těmto pojišťovaným rizikům:

smrt úrazem
trvalé následky úrazu
doba nezbytného léčení úrazu
čas pracovní neschopnosti za dobu léčení následků úrazu.

Trvalé následky úrazu jsou odškodňovány systémem "progresivního plnění za trvalé následky úrazu". V praxi to znamená, že základní částka pro výpočet odškodného se zvyšuje podle procentuálního ohodnocení trvalých následků lékařem. V případě ocenění úrazu do 25% vyplácí pojišťovna procentuální část z dohodnuté částky, u úrazů ohodnocených lékařem nad 25% a do 50% z dvojnásobku dohodnuté částky, u úrazů ohodnocených nad 50% a do 75% z trojnásobku dohodnuté částky a u úrazů ohodnocených nad 75% a do 100% ze čtyřnásobku dohodnuté částky. Takovéto progresivní plnění za trvalé následky úrazu v praxi znamená výrazně vyšší finanční odškodnění u velmi vážných trvalých následků úrazů.

Při plnění za dobu nezbytného léčení mají osoby starší 18 let na toto plnění nárok pouze za dobu pracovní neschopnosti. Doklad o pracovní neschopnosti musí být v takovém případě přiložen k hlášení pojistné události.

Další podrobnosti je třeba hledat přímo ve smlouvě.

Poznámka:
Zmiňovaná pojistná smlouva Mezi ČRDM a Generali nezahrnuje pojištění majetku a pojištění odpovědnosti za způsobené škody. O pojistné smlouvě na pojištění majetku uzavřené opět Českou radou dětí a mládeže, kterou by mohli využít zájemci z různých sdružení, se nyní jedná a konkrétní výsledky by měly být k dispozici do konce roku 2002. Smlouva na odpovědnostní pojištění za škody způsobené při činnosti sdružení dětí a mládeže byla rovněž uzavřena mezi ČRDM a Generali pojišťovnou a.s., vyžaduje dodání jmenného seznamu osob, které mají být pojištěny, a podrobnosti je možno zjistit v Kanceláři ČRDM (ucetni@adam.cz; crdm@adam.cz)

Vybraná ustanovení Občanského zákoníku:

Pojistná smlouva

§ 788

(1) Pojistnou smlouvou se pojistitel zavazuje poskytnout ve sjednaném rozsahu plnění, nastane-li nahodilá událost ve smlouvě blíže označená, a fyzická nebo práv-nická osoba, která s pojistitelem pojistnou smlouvu uzavřela, je povinna platit pojistné.

(2) Součástí pojistné smlouvy jsou všeobecné pojistné podmínky pojistitele (pojistné podmínky), na něž se pojistná smlouva odvolává, a které jsou k ní připojeny nebo byly před uzavřením smlouvy tomu, kdo s pojistitelem smlouvu uzavřel, sděleny.

(3) V pojistné smlouvě se lze od pojistných podmínek odchýlit jen v případech v nich určených. V jiných případech se lze odchýlit jen pokud je to ku prospěchu pojištěného.

(4) Všeobecné pojistné podmínky obsahují zejména vymezení události, ze které vzniká právo na plnění pojistitele, rozsah a splatnost pojistného plnění, stanovení způsobu placení pojistného a určení jeho výše, způsob, jakým se pojištěný v případě pojištění osob podílí na zisku pojišťovny, pokud tak stanoví pojistná smlouva.

§ 789

Zvláštní právní předpis může uložit fyzické a právnické osobě povinnost uzavřít pojistnou smlouvu. Může též stanovit, že pojištění bez uzavření pojistné smlouvy vznikne na základě jiné skutečnosti za podmínek v něm uvedených (pojištění zákonné).

§ 790

Pojistit lze zejména:

majetek pro případ jeho poškození, zničení, ztráty, odcizení nebo jiných škod, které na něm vzniknou (pojištění majetku);
fyzickou osobu pro případ jejího tělesného poškození, smrti, dožití určitého věku nebo pro případ jiné pojistné události (pojištění osob);
odpovědnost za škodu vzniklou na životě a zdraví nebo na věci, popřípadě odpovědnost za jinou majetkovou škodu (pojištění odpovědnosti za škodu).

§ 791

(1) Pro právní úkony týkající se pojištění je třeba písemné formy, není-li v tomto zákoně nebo v pojistných podmínkách stanoveno jinak.

(2) Pojistitel vydá tomu, kdo s ním pojistnou smlouvu uzavřel, pojistku jako písemné potvrzení o uzavření pojistné smlouvy. Dojde-li ke ztrátě nebo zničení pojistky, vydá pojistitel tomu, kdo s ním pojistnou smlouvu uzavřel, na jeho žádost a náklad druhopis pojistky. Pokud je podle pojistných podmínek třeba pojistku předložit k uplatnění práva na pojistné plnění, může pojistitel požadovat, aby se pojistka před vydáním druhopisu umořila.

(3) Obsahuje-li pojistka týkající se mezinárodní dopravy zboží oprávnění toho, kdo s pojistitelem smlouvu uzavřel, převést právo z pojistné smlouvy rubopisem, a to i nevyplněným, na další osoby, které jsou oprávněny k dalšímu převodu, jsou tyto osoby oprávněny k dalšímu převodu (pojistka na řad). Tento převod dopravní pojistky rubopisem (indosamentem) má účinky postoupení pohledávky, i když pojistitel nebyl o postupu vyrozuměn. Pojistitel není povinen zkoumat platnost rubopisu.